融服务行业正处于数字营销革命的风口浪尖。人工智能、区块链和不断变化的消费者行为正在重塑银行、保险公司和金融科技初创公司与受众建立联系的方式。聪明的营销人员、高管和企业家需要迅速领先于这些变化。金融营销的基本原则不会在一夜之间消失，但我们接触消费者的方式和地点正在发生巨大变化。
那么我们现在处于什么位置？人工智能驱动的未来将把我们带向何方？让我们一探究竟。
人工智能在核心金融服务功能中发展势头强劲 | 《麻省理工技术评论》
数字营销比你想象的更重要
审计您当前的金融产品/服务，以确定创
建免费、增值工具的机会，这些工具可以作为漏斗顶端的参与驱动因素。
实施强大的分析功能来追踪用户如何与您的免费金融工具进行互动，并利用这些见解来改进您的付费产品和营销策略。
核心论点如下：当你免费提供真正有用的金融工具和内容时，人们会更深入地参与你的品牌。如果用户与你的服务互动的方式能够揭示他们的财务需求和目标，你就创造了一个非常强大的增长飞轮（想想
增长飞轮：为什么飞轮比漏斗更好 | 飞轮概念 | Medium
这个飞轮是驱动许多金融科技创新的引擎。预算应用程序、机器人顾问、金融教育平台——其中许多都直接或间接地依赖于将免费用户转化为付费客户或合格潜在客户。
随着时间的推移，消费者对金融营销中更成问题的方面越来越谨慎，其中最主要的是强势的销售策略和数据隐私问题。我对这些批评深表同情。金融广告可能具有侵扰性和操纵性，而最大化参与度的驱动力可能会导致有害的金融行为。我曾广泛撰写有关游戏化投资应用程序的危害的文章，所以我并不是天真地认为所有金融科技营销都是仁慈的。
在 (lieddata)我们提供精准的whatsapp-numbers助力您的直 WhatsApp 号码数据 接营销活动利用我们的高质量数据您可以直接接触目标客户提升转化率通过个性化的消息传递与客户建立更紧密的联系推动销售增长让每次沟通都带来实质成果。
然而，这种怀疑态度往往忽略了金 初创企业的内容营销指南 融数字营销的根本价值。你可能听过这样一句话：“如果你不为产品付费，你就是产品。”不完全是。如果你不付费，你最终的财务决策和交易就是产品。这是一个至关重要的区别。
金融服务营销渠道已发 SG 号码 生重大变化 | Gate 39 Media
通过营销变现的免费金融服务是利用用户的行为和选择，而不是剥削用户本身。用户对相关金融产品和服务的参与表明了真正的消费者需求。用户会发现他们需要的金融解决方案。营销平台和金融品牌从促进这些联系中获利。这是一个双赢的局面。作为交换，我们获得了大量创新、低成本的金融工具。这种模式为所有参与方带来了巨大的利润：2020 年全球金融科技市场规模价值 1105.7 亿美元，预计到 2030 年将达到 6984.8 亿美元。
数字营销是现代金融生态系统的
命脉。每个财富管理平台、新银行应用程序和金融内容网站都依赖于用户注意力和参与度的流动。由于营销几乎补贴了客户旅程的每一步，因此所有数字金融服务都直接或间接地依赖于它。从学术角度来看，数字营销已成为根深蒂固的技术经济范式，决定了金融产品和服务如何接触全球消费者。
人工智能即将改变我们的金融营销方式，并进而改变整个金融科技领域。
关于人工智能颠覆的争论很微妙
对您的主要金融产品进行人工智能颠覆评估，找出客户旅程中哪些方面最容易受到人工智能取代。
开发您的一项核心金融服务的“AI-first”版本，主要通过对话式AI界面来提供。
营销渠道 现行效力 人工智能的颠覆潜力 适应策略
搜索引擎营销 高的 非常高 专注于 AI 优化内容
社交媒体广告 缓和 低至中等 强调情感/社区方面
电子邮件营销 高的 缓和 通过人工智能驱动的洞察实现个性化
内容营销 高的 高的 创建 AI 友好的模块化内容
联盟营销 缓和 非常高 转向人工智能平台合作伙伴关系
影响力营销 缓和 低的 人工智能时代融入人性化元素
视频营销 高的 低至中等 制作 AI 增强型交互式内容
关键问题是：人工智能何时会取代以前的营销接触点？我认为，用户越接近需要完成特定的财务任务或回答问题，就越有可能被人工智能驱动的解决方案取代。
用户意图 传统营销 人工智能潜力
被动浏览 高冲击力 低干扰
一般意识 中等影响 中度干扰
信息搜索 高冲击力 高破坏力
任务完成 中等影响 中断率极高
金融产品或服务在这个范围内的位置越靠右，就越有可能成为纯粹由人工智能驱动的体验。让我们考虑一个具体的例子：退休计划。消费者无需点击多个金融顾问网站或机器人顾问登陆页面，只需向 Claude 这样的人工智能询问：
“我今年 35 岁，年收入 75,000 美元，想在 60 岁退休。我每个月应该存多少钱，您推荐什么投资策略？”
个人财务管理中的AI工具
然后，人工智能可以提供详细的个性化退休计划，包括储蓄目标、资产配置建议，甚至具体的基金推荐——而用户无需看到传统的营销信息或登陆页面。
这里的挑战是，这种由人工智能驱动的体验会大大减少金融服务网站的流量，从而限制传统数字营销活动的曝光度。让我们来看看搜索“最佳旅行奖励信用卡”可能会有何不同：
传统搜索引擎结果：
信用卡公司的多个赞助广告
金融比较网站的“最佳”列表
来自旅游和金融影响者的博客文章
主要信用卡发行商的官方页面
这种布局为营销信息、附属链接和品牌知名度提供了充足的机会。
人工智能财务助理：
“根据您的信用评分和消费习惯，最适合您的三张旅行奖励信用卡是：
大通蓝宝石首选
第一资本创业奖励
美国运通金卡
以下是他们的奖励结构、年费和当前注册奖金的细目…”
人工智能的回应简洁、个性化，几乎没有给传统营销干预留下空间。虽然你可能会认为人工智能应该提供更突出的来源归因或整合赞助内容，但现实是用户不太可能点击原始来源。他们可能会直接根据人工智能的建议采取行动。
这种转变代表了消费者与金融信息互动和决策方式
的根本性变革。传统的数字营销渠道（认知、考虑、转化）变得压缩且不那么明显。
然而，这种影响对所有金融服务营销的影响并不相同。消费越被动（比如浏览金融影响者的 Instagram 帖子），人工智能就越不可能破坏现有的营销渠道。只有当消费者开始定期求助于人工智能助手进行金融娱乐和教育时，传统社交媒体营销人员才应该深感担忧。鉴于资金管理的深度个人化和情感化性质，这种情况在短期内似乎不太可能发生。
真正的不确定因素是人工智能能多快成为消费者过去自己处理或通过基本数字工具处理的任务的可行替代品。
假设你正在寻求再融资。传统上，这可能涉及：
在线查询当前利率
使用多个抵押贷款计算器
比较不同贷款机构的报价
收集必要的财务文件
向多家银行提交申请
先进的人工智能代理可以处理整个过程：
分析您当前的抵押贷款条款
从贷方获取实时利率数据
运行复杂的财务模拟
准备全面的再融资报告
甚至可以与最优惠的贷款机构启动申请流程
这种级别的人工智能辅助将绕过当前抵押贷款生态系统所依赖的无数营销接触点和潜在客户生成机会。
银行和金融领域的人工智能：用例、应用程序、人工智能代理、解决方案和实施
这种端到端金融 AI 代理的技术尚未成熟，但正在迅速接近。像 Zest AI 这样的初创公司已经在使用机器学习来彻底改变信用承保，而像 Intuit 这样的老牌公司正在将 AI 整合到他们的金融产品套件中。在与业内人士的对话中，越来越多的人一致认为，这些由 AI 驱动的工具将在未来 3-5 年内从根本上重塑金融服务格局。
当人工智能的潜力结合起来，颠覆消费者完成
金融任务的方式以及他们在网上寻求金融信息的方式时，其结果是，当前由数字营销驱动的金融科技模式变得越来越脆弱。
美丽新世界（更加巩固）
投资构建专有财务数据集或独特的分析方法，作为人工智能驱动领域的竞争护城河。
与人工智能研究实验室或金融科技初创公司建立战略合作伙伴关系，共同开发适合您特定金融领域的人工智能应用程序。
这种由人工智能改造的金融营销格局最终可能会在广告总支出和参与者数量方面变得更小，同时可能为消费者带来更好的结果。人们在网上实现财务目标可能会更快、更高效。他们会遇到更少的不相关广告，在选择金融产品时也会经历更少的决策疲劳。
公制 现状（2024） 预计状态（2030 年） 变革的关键驱动因素
金融科技初创企业数量 ~26,000 ~15,000 人工智能整合，竞争加剧
平均客户获取成本 250美元 150美元 人工智能驱动的个性化、高效定位
营销支出占收入的百分比 8% 5％ 通过人工智能优化提高投资回报率
每月内容营销篇数 20 50 人工智能辅助内容创作
平均转换时间（天） 三十 10 为消费者提供人工智能决策支持
人力营销职位 1,000,000 75万 日常任务自动化
人工智能/机器学习营销职位 100,000 50万 对人工智能专业知识的需求增加
不幸的是，这种转变可能会给许多严重依赖搜索流量和联盟营销的金融网站和内容创建者带来灾难。无论是小众个人理财博客还是金融产品比较网站，它们的内容都有可能被人工智能吸收和重新包装，而没有适当的归因，或者在消费者完全绕过这些中介机构时变得无关紧要。请记住：人工智能助手通常不会像传统搜索引擎那样提供长长的选项列表——它们旨在提供单一最佳答案或精心策划的候选名单。
营销接触点减少意味着免费金融工具和内容的补贴减少，从而可能会降低部分消费者的可及性。
包容性金融科技格局与主流金融科技相比如何？ – BFA Global
因此，我们可能会看到能够在数字金融服务领域盈利运营的公司数量减少。营销补贴的金融科技产品和内容的核心经济引擎将减速，或许会大幅减速。但我们不应该对这种动荡感到完全惊讶。我们以前也见过类似的混乱——想想网上银行的兴起如何摧毁了地方银行分支机构，联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的商业银行数量从 1984 年的 14,000 多家下降到 2021 年的不到 5,000 家。
一般来说，在这种新模式下蓬勃发展的金融品牌是那些受到人工智能算法青睐的品牌，以及那些成功调整营销策略的品牌。这听起来可能令人担忧，但它与当今金融数字营销的运作方式并不完全不同。金融术语的搜索引擎优化 (SEO) 已经是一个残酷的行业。关键的区别在于，公司不需要针对谷歌的算法进行优化，而是需要掌握人工智能优化 (AIO)，以确保他们的产品和服务得到金融人工智能助手的推荐。
我们可以预见，围绕优化金融产品和内容以供 AI 消费，将出现一个全新的行业。毫无疑问，将有大量内容解释如何构建您的金融服务产品，以便 ChatGPT 及其后继者在相关查询中展示它们。
拥抱人工智能驱动的金融营销未来
为您的营销团队启动内部“人工智能素养”计划，重点关注人工智能的技术方面及其对财务决策的影响。
制定全面的数据策略，优先通过结构化数据和 API 使您的金融产品信息和教育内容易于 AI 系统消化。
认识 HUB，您的终极 AI 财务顾问 | HUB Analytics
当我开始探索这个话题时，我希望能够明确判断人工智能推动的金融营销转型是利大于弊。现实情况与技术颠覆通常的情况一样，要微妙得多。创造性破坏——创新使现有商业模式过时的过程——长期以来一直是经济进步的驱动力。但金融服务业如此重要，人工智能对营销的潜在影响如此深远，因此很难完全掌握这种转变的另一面会是什么样子。
在应对这场人工智能革命的过程中，金融服务营销人员应该考虑以下一些关键策略：
开发人工智能原生金融产品：不是简单地调整现有产品，而是从头开始设计金融产品和服务，以便人工智能助手轻松理解、推荐和集成。
掌握对话式金融：随着互动变得越来越以对话为导向，金融品牌需要善于用清晰、简洁的语言解释复杂的概念，并且能够很好地转化为人工智能介导的对话。
优先考虑数据质量和互操作性：确保您的财务数据和产品信息的结构易于被 AI 系统消化。这可能涉及采用专为 AI 消费而设计的新数据标准和 API。
道德的人工智能整合：随着人工智能在金融决策中变得越来越普遍，倡导透明度、公平性和道德的人工智能使用的品牌可能会获得消费者的信任和监管机构的青睐。
大规模超个性化：使用人工智能提供高度定制的财务建议和产品推荐，但要以尊重隐私和监管限制的方式进行。
内容原子化：将金融教育内容和产品信息分解为模块化、易于重新组合的片段，AI可以将其组装成个性化的回应。
语音和多模式优化：随着语音助手和多模式人工智能的兴起，优化您的财务内容和界面，实现无缝的语音交互和视听混合体验。
协作 AI 战略：考虑与 AI 开发商、金融科技初创公司甚至潜在竞争对手建立战略合作伙伴关系，以创建更加强大、AI 友好的金融生态系统。
从第一台 ATM 到移动银行应用程序，金融服务业一直处于技术应用的前沿。这种由人工智能驱动的营销转型是下一个前沿。那些快速而周到地适应的人不仅能在这个新模式下生存下来，而且能茁壮成长。
您的看法是什么？人工智能会从根
本上重塑金融服务营销，使之变得更好吗？还是说，我们冒着可能扼杀创新的整合风险？作为 DataDab（一家专门为金融服务提供数据驱动战略的营销机构）的创始人，我对您的观点非常感兴趣。请在下方发表评论或直接联系我们——让我们一起驾驭这场人工智能革命。
常问问题
问1：人工智能将如何影响金融服务的客户获取成本？
答：人工智能有望通过实现更精准的定位、个性化信息传递和自动化营销活动优化，大幅降低客户获取成本。金融领域早期采用人工智能营销的企业报告称，成本降低了 20-30%。
Q2：人工智能会在营销材料中完全取代人类财务顾问吗？
答：不会，人工智能不会完全取代人类顾问。相反，它将增强他们的能力。营销可能会转向展示人工智能如何增强人类的专业知识，提供算法精度和同理心理解的融合。
Q3：小型金融科技初创公司如何在人工智能营销方面与大型银行竞争？
答：小型金融科技公司可以通过专注于细分市场、投资开源人工智能工具以及强调采用新人工智能技术的敏捷性来参与竞争。他们还可以与人工智能初创公司建立战略合作伙伴关系，以便在不投入大量资金的情况下获得尖端能力。
Q4：在人工智能主导的金融服务领域，内容营销扮演什么角色？
答：内容营销仍然至关重要，但会不断发展。重点将转向创建“人工智能友好型”内容——结构良好、数据丰富且易于被人工智能系统解析。这些内容将成为人工智能助手与消费者互动时可利用的知识库。
人工智能将如何改变我们衡量金融服务营销投资回报率的方式？
答：人工智能将实现更精细和实时的投资回报率衡量。营销人员将超越传统指标，专注于终身价值预测、人工智能归因模型和预测营销投资长期影响的预测分析。
Q6：金融服务营销人员应培养哪些新技能才能在人工智能时代保持相关性？
答：关键技能包括数据科学基础知识、AI/ML 素养、道德 AI 原则、对话式 AI 设计以及解读复杂 AI 生成的见解的能力。批判性思维和跨职能协作等软技能将变得更加重要。
Q7：人工智能将如何影响金融服务营销中的合规和监管问题？
答：人工智能既会使合规变得复杂，也会使合规变得简单。虽然它带来了有关偏见和可解释性的新挑战，但它也为营销活动中的实时合规监控、自动披露生成和预测风险评估提供了强大的工具。
Q8：情感诉求在人工智能金融营销中将发挥什么作用？
答：情感诉求仍将至关重要。随着人工智能处理更多交易方面的问题，人工营销可能会更加注重品牌故事、社会影响和建立情感联系。人工智能将用于个性化传递这些情感信息。
Q9：金融服务公司如何为人工智能营销革命做好数据准备？
答：关注数据质量、统一性和可访问性。实施强大的数据治理，跨接触点创建单一客户视图，并开发使财务数据易于被 AI 系统使用的 API。考虑采用行业标准的财务数据模式。
Q10：人工智能会导致金融服务营销更加个性化还是更加不个性化？
答：人工智能将带来超个性化。营销信息、产品推荐甚至定价都可以根据个人偏好、财务状况和实时情况进行量身定制，而传统方法无法实现这种规模。挑战在于平衡个性化与隐私问题。
